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BNPL全球年轻人的支付新宠

BNPL全球年轻人的支付新宠

07-04-2021 | 市场观点
BNPL付款方式备受年轻人的欢迎。年轻人或没有信用卡,或越来越不愿意用信用卡。多数支持BNPL的支付平台不会向消费者收取利息等隐性费用,自然受到了年轻人的青睐。另一方面,分期付款也颇受商户欢迎。
  • Jack  Neele
    Jack
    Neele
    荷宝趋势投资投资组合经理

BNPL(Buy Now Pay Later)先买后付

如今,消费者网购时可以享受分期付款服务。例如,消费者可以选择八周内分三期支付,购买时完成首期支付,第二期和第三期分别于第四周和第八周支付。支付平台规定,如逾期未付将产生违约金。一旦出现分期未付,分期付款权限可能会被暂停,直至欠款结清。BNPL(先买后付)成为了全球在线支付市场流行的新词。

随着BNPL支付的兴起,人们使用信用卡支付的频率出现显著下降。BNPL提供商开始在全球如雨后春笋般涌现,如澳洲的Afterpay、欧洲的Klarna、美国的Affirm,支付巨头PayPal也已入局BNPL市场。

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图1:澳大利亚信用卡与BNPL市场对比

目前BNPL渗透率仍然较低。英国支付提供商Worldpay发布的《全球支付报告》预测,BNPL交易数于2019年增长39%,2020-2023年的交易数将可能翻番。预计未来电子商务仍会爆炸式增长,这意味着BNPL渗透率有望从2019年的3%上升至2023年的近5%。

图2:目前英国BNPL占在线支付约3%

资料来源:富达国民信息服务公司(FIS)

BNPL当然也存在风险。例如,助长非理性购物;目前BNPL提供商对消费者的信用度审核不严格,且防诈骗保护措施尚不到位。如果消费者选择信用卡结算,他们的利益可以得到相对充分的保护,例如,若产品未送达,消费者可以取消支付;但若使用BNPL支付,消费者则无法取消付款。

总之,BNPL支付是把“双刃剑”。目前最大的隐患在于消费者已有过度超前消费的苗头,长远来看恐难持续。支付提供商唯有希冀消费者不会“只买不付”。

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